烟台公积金贷款政策更适用二套房

来源：吉屋网发布时间：2013-10-03 16:33:50

随着烟台各银行二套房贷的从紧执行，如何贷款能够节省利息支出成了打算购买二套房的市民*为关心的问题。在二套房贷利率上浮10%的情况下，公积金贷款利率优势更加明显，对此，业内人士指出，公积金贷款较适用第2套住房，对于有公积金贷款资格的人来说，应该好好加以利用,节省一些利息支出。

二套房选公积金贷款更划算

“购房者如果第1套房贷选择商贷，二套房贷用公积金贷款更划算。”工商银行个人金融部姜经理介绍，如果第1套住房选择商业贷款，无需考虑是否还清就可以再次申请第2套住房贷款，此时第2套较好用公积金贷款。

随着我市各商业银行收紧第2套房贷，即执行*四成，利率上浮10%，此时，公积金贷款利率的优势更突出。据市住房公积金管理核心贷款管理科的工作人员介绍，目前，公积金贷款1—5年的年利率为3.33%;6—20年的年利率3.87%;并且，公积金贷款另外一个好处就是没有二套限制，即公积金贷款还清后，再次购房，仍然会按*20%、3.87%的利率。

首套房较好选择商业贷款

相比商业贷款，公积金贷款在利率上有着明显的优势。但是银行业内人士建议：目前的利率及政策下，头次买房的市民，较好还是慎重考虑是否使用公积金贷款买房。

“选择公积金贷款的话，第2次贷款只能在贷款全部结清后才能再次申请,而由于贷款的年限往往长达二三十年,所以一般购房者只能享受一次优惠。”我市农业银行一位客户经理说。他建议,客户应对购房有所计划,打算将来购买第2套房的客户在买一套房时应选择商业贷款,因为此时的利率相差不多,当购买第2套房时,使用公积金贷款可以避过现在政策对于二套房的贷款限制,享受较低的贷款利率。

按照去年10月22日颁布的房贷新政，头次购买住房的市民，可以享受个人住房贷款利率的0.7倍。这样，市民首套房的利率为5.94%×0.7=4.158%，公积金住房贷款五年以上利率为3.87%，相差并不明显，所以头次购房，特别是将来还有第2套购房意愿的市民较好选择商业贷款。

对于烟台二套房贷款利率怎么算?怎么样比较省钱呢?

对于已用公积金贷款购置第1套住房，贷款尚未还清，短时期内有提前还贷的打算，目前准备购置第2套房产的购房者来说，银监会对二套房贷的政策是*必须要四成，贷款利率可以根据各家商业银行的风险自行调控。

以下有专家给出的三套方案意见供参考：

方案一：公积金贷款较为适用第2套住房。

从公积金贷款政策来看，如借款人第1套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第2套住房的;只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第2套房产，仍会视为首套住房按其政策操作，*20%，利率为基准利率。

方案二：再次贷款如选择商贷，势必会算做二套。

现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的，根据“07.9.27”政策及“07.12.11”补充通知规定，借款人首套住房不论是用公积金还是商贷，只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款，那么再次贷款买房就会算做二套房。专家指出，只不过现在贷款购买第2套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能够按时还款，再次贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1.1倍，对于借款人来说已经有很大优惠了。

方案三：首套住房公积金贷款即使还清，使用组合贷仍避不掉二套。

专家指出，组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐，结清后再贷款仍是首套政策，而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款，也避免不掉二套限制。这样算下来，组合贷款对借款人是很不划算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢，专家专业按揭顾问认为，从这三套方案来看，借款人将首套住房公积金贷款记录清零后，再次使用公积金贷款买房这个方案是*适用二套房的，相对比较划算。用公积金贷款能省下不少钱，然而也应该注意一些细节问题。